方晟續(xù)道：“二是聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，能查詢借款人的確切身份、家庭地址、有無案底等信息，防止冒名頂替等情況發(fā)生；三是充分擔(dān)保和抵押，對(duì)于校園借貸采取大學(xué)生聯(lián)保方式，分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于社會(huì)上有固定職業(yè)的采取房產(chǎn)、車輛抵押方式，這叫跑得了和尚跑不了廟。”

    “收益率能達(dá)到多少？”

    “網(wǎng)絡(luò)借貸的利率一般是銀行貸款利率的2至3倍，你算算收益率是多少？”

    牧雨秋驚叫道：“這么高哇！”

    “你以為銀行大樓富麗堂皇，行長老總年薪數(shù)百萬上千萬，真是經(jīng)營有道？無非靠的‘壟斷’二字！當(dāng)這塊市場(chǎng)松開一點(diǎn)點(diǎn)缺口，會(huì)有大批資金如潮水般涌入，瞬間攪得借貸市場(chǎng)天昏地暗，日月無光。”

    “照方部長的說法，銀行業(yè)的末日快到來臨了……等等，兩周前我有個(gè)侄女想報(bào)考工行，趕緊打電話叫她別報(bào)?！?/br>
    牧雨秋說著掏出手機(jī)要打，方晟壓住他的手，笑道：“瞧你緊張的，我是說瞬間！金融是社會(huì)穩(wěn)定的基石，國家絕對(duì)不可能看到銀行紛紛倒閉，老百姓多年積蓄毀于一旦的局面出現(xiàn)，因此當(dāng)銀行業(yè)覺得危機(jī)來臨時(shí)，會(huì)采取反制措施，國家也要有相應(yīng)調(diào)控政策出臺(tái)，把民間資本重新踢出賽場(chǎng)?！?/br>
    “哈，我們的日子還過多久？”

    “頂多兩年，到時(shí)房產(chǎn)市場(chǎng)又要迎來春天?！?/br>
    牧雨秋狠狠一拍桌子：“絕對(duì)不能錯(cuò)過這個(gè)風(fēng)口！我干！”

    “馬上通知芮蕓、徐靖遙他們都過來，商量各家公司出資額，注冊(cè)一家資產(chǎn)管理公司，因?yàn)閷徟鞒躺婕般y監(jiān)會(huì)、人民銀行等監(jiān)管部門，可能需要省領(lǐng)導(dǎo)打招呼，具體步驟你們聽通知序時(shí)推進(jìn)?！?/br>
    “好的，好的，我這就打電話！”牧雨秋興奮得滿臉紅光。

    中午時(shí)分，一班投資人都聚齊了，聽牧雨秋簡要介紹后大家立即議論起來。芮蕓不愧財(cái)務(wù)出身，精通賬務(wù)，蹙眉問了兩個(gè)問題：

    一是網(wǎng)絡(luò)借貸以異地借款為主，萬一欠款不還如何追討？

    二是如何從會(huì)計(jì)角度控制網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)，保持資金流動(dòng)性，防止發(fā)生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)？

    方晟道：“芮蕓這兩個(gè)問題提得非常好，分別涉及網(wǎng)貸資金的貸前風(fēng)險(xiǎn)防范和貸后資金清收。追討問題目前有兩種做法，外包給討債公司和打包處置?！?/br>
    “打包處置通常要承受百分之四十左右的損失，不為網(wǎng)貸公司廣泛接受；討債公司出面追討效果比較好，不過一旦逼出人命公司聲譽(yù)將遭到毀滅性打擊，相關(guān)部門也會(huì)出面找麻煩，到時(shí)業(yè)務(wù)能不能繼續(xù)做下去都成問題?！毙炀高b因?yàn)閭鶆?wù)糾紛跟討債公司打過交道，熟悉其中的門道。

    “網(wǎng)絡(luò)借貸必須足額提取百分之二十以上的呆賬準(zhǔn)備金，以提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，所以打包處置和追討外包可以酌情分配，核心思想是盡量減小損失；”方晟道，“資金鏈問題關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)借貸能否可持續(xù)發(fā)展，從國外運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)看，絕大多數(shù)網(wǎng)貸公司不是被呆賬拖垮的，而毀于資金鏈斷裂！”

    周挺還不明白，呆呆問道：“我們拿自己的錢借給別人，只有多借少借的問題，怎會(huì)斷裂？”

    芮蕓解釋道：“網(wǎng)絡(luò)借貸單靠自有資金達(dá)不到盈利規(guī)模，因?yàn)楸O(jiān)管要求預(yù)存百分之十五風(fēng)險(xiǎn)金，然后剛開始要有百分之十呆賬準(zhǔn)備金，這樣的話就有四分之一資金動(dòng)不了，屬于不生息資產(chǎn)。為彌補(bǔ)這塊資產(chǎn)損失，必須向銀行或其它金融機(jī)構(gòu)拆借，有了拆借又要提留備用金保證還款……網(wǎng)絡(luò)借貸不象大家想象的那么容易，要建非常復(fù)雜、環(huán)環(huán)相扣的賬務(wù)，然后各種監(jiān)管指標(biāo)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，每天小心翼翼控制住風(fēng)險(xiǎn)線，還有不可測(cè)資金損失等等，玩錢的工作一點(diǎn)來不得含糊，要抱著如履薄冰的心態(tài)?！?/br>
    “要有一套精通金融、計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的班子，”徐靖遙道，“我們打的是短平快，最省事的辦法是從銀行等金融機(jī)構(gòu)挖人盡快進(jìn)入角色?！?/br>
    “兩年后中止業(yè)務(wù)的話，這批人怎么辦？過河拆橋可不是我們的風(fēng)格?！敝芡?。

    牧雨秋saosao頭：“給一筆數(shù)目不菲的遣散費(fèi)吧，不讓人家吃虧。”

    “把好端端銀行工作辭了來我們這兒，遣散費(fèi)恐怕不能讓人家滿意?！敝芡Φ?。

    方晟道：“大家要清楚一點(diǎn)，一旦國家全面整頓網(wǎng)絡(luò)借貸，今后類似市場(chǎng)準(zhǔn)入、牌照的發(fā)放會(huì)相當(dāng)嚴(yán)苛，甚至根本無法申請(qǐng)，那么我們持有的資質(zhì)本身就是財(cái)富。因此業(yè)務(wù)不會(huì)完全中止，而是大幅度收縮，運(yùn)營更加規(guī)范，收益率急劇下降，但要保持一套班子堅(jiān)持下去，將來或者被其它金融機(jī)構(gòu)收購，或者覷準(zhǔn)時(shí)機(jī)再度擴(kuò)張規(guī)模?！?/br>
    周挺點(diǎn)點(diǎn)頭：“方部長這么說我就放心了。”

    “大家再斟酌斟酌，把能考慮的問題都提出來，”方晟道，“新公司由誰牽頭？”

    “芮蕓吧，她本身就懂銀行賬，不象我們一無所知。”徐靖遙道。

    牧雨秋道：“我也覺得芮蕓最合適，不過網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)牽扯相當(dāng)多的精力，瀟南德亞那邊怎么辦？”

    芮蕓雖然也是老總，跟牧雨秋等老總有本質(zhì)區(qū)別，企業(yè)資產(chǎn)都是方晟所有，她只是代理人，因此盡管內(nèi)心躍躍欲勢(shì)想接受新的挑戰(zhàn)，但不便發(fā)表意見，微微瞟了方晟一眼。

    方晟沉吟片刻，道：“瀟南德亞經(jīng)營基本步入正軌，周總既然不想繼續(xù)在旅游業(yè)發(fā)展，不妨過去擔(dān)任常務(wù)副總接手部分業(yè)務(wù)，這樣芮蕓兩頭兼顧，側(cè)重網(wǎng)絡(luò)借貸，怎么樣？”

    “好！”周挺深知瀟南德亞已躋身雙江著名的高科企業(yè)行列，規(guī)模和效益正處于企業(yè)高速發(fā)展的黃金階段，此時(shí)過去任高管就是摘現(xiàn)成桃子，收入、名氣和影響等等不是搞旅游業(yè)能比擬，說穿了是方晟特意照顧自己。

    芮蕓也沒意見，因?yàn)橹芡尤氩粫?huì)減少她的收入，而她更注重嘗試不同領(lǐng)域，把自己打造成復(fù)合型人材。她堅(jiān)信只要有足夠?qū)嵙?，跟在方晟后面永遠(yuǎn)不會(huì)缺少機(jī)會(huì)。

    熱烈討論到傍晚，最終確定入股比例、股權(quán)結(jié)構(gòu)、招聘方案和運(yùn)營框架，牧雨秋等人也決心明天起逐步拋售現(xiàn)有資產(chǎn)，通過海外收購先到國外兜一圈，以歐美主權(quán)基金名義轉(zhuǎn)到國內(nèi)，這樣資本來源跟牧雨秋等人毫無關(guān)系，更與方晟扯不上邊。

    眼看天色已晚，牧雨秋提議晚上聚餐慶祝新公司成立，方晟讓他們自個(gè)兒進(jìn)行，晚上另有活動(dòng)。

    “什么活動(dòng)比新公司開張還重要？”牧雨秋嘻皮笑臉道，“若是朋友，不妨請(qǐng)過來一起熱鬧熱鬧？”

    眾人都知道方晟的女朋友特多，均含笑不語。

    “和于道明單獨(dú)吃個(gè)飯?！?/br>
    此言一出，牧雨秋等都乖乖閉嘴。跟常務(wù)副省長喝酒，他們想都不敢想，也沒那個(gè)膽量，真坐到一塊兒該有多拘束啊。

    六點(diǎn)剛過于道明打來電話，還是老地方——東方金城大酒店，最小的包廂。方晟趕到那兒時(shí)于道明已點(diǎn)好菜，陷在松軟的沙發(fā)里大口大口吞云吐霧。

    “沒其他客人吧？二叔。”看得出于道明心情很不好，方晟賠笑問道。

    “嗯?！?/br>
    于道明從包里拿出一瓶二十年茅臺(tái)，破例主動(dòng)幫方晟斟滿酒，道：“今天的事真的多虧你，不僅讓我安然脫身，還擺脫了后顧之憂?！?/br>
    “瞧二叔說的，之前二叔幫過我那么多次，我厚著臉皮沒請(qǐng)您喝一頓，今兒個(gè)……”

    “不同的，不同的，這是私德，見不人的勾當(dāng)，”于道明喟嘆道，“夜里跟他們對(duì)峙時(shí)我考慮過后果，不管驚動(dòng)省委還是老爺子，仕途將遭到沉重打擊，雙江肯定呆不下去了，沒準(zhǔn)還回農(nóng)業(yè)部頂多弄個(gè)黨組成員，此后就拾掇拾掇心思提前養(yǎng)老吧……”

    “幸虧二叔始終沒透露真實(shí)身份，也幸虧那家子從來不看省臺(tái)新聞，不然戳破身份是分分秒秒的事兒?！?/br>
    “要說小牛的確挺……純樸可愛的，她的人生目標(biāo)很簡單就是湊足錢自己開店，所以當(dāng)我流露可以幫她實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的意思，她就一心一意跟了我，”于道明仰頭喝了一大口酒，悵然道，“來到雙江后，我實(shí)在寂寞太久了，她給予我很多慰藉和溫存，唉，后來聽她絮絮嘮嘮談家事，談老公時(shí)，我不該一時(shí)沖動(dòng)許諾替她老公弄公務(wù)員編制，從此便麻煩纏事，因?yàn)槲液芸煲庾R(shí)到這件事做不得。然后她沒抱怨什么，她老公三番五次施加壓力……那個(gè)龜孫子早就知道老婆跟了我，卻垂涎于那些高檔名牌，有時(shí)扔給她幾張購物卡什么的，故意裝糊涂。當(dāng)聽說我不肯幫忙搞公務(wù)員名額時(shí)，他就準(zhǔn)備翻臉了，遂糾集家人上門捉j(luò)ian，獅子大張口開價(jià)一百五十萬。我琢磨憑自己拿的幾個(gè)死工資根本付不起，反正要驚動(dòng)你，不如把你抬上前跟他們談判，看看有什么更好的解決之道。你沒讓我失望！”

    “我想這件事要從根本上解決問題，小牛也得動(dòng)一動(dòng)?！狈疥傻馈?/br>
    于道明訝然問：“什么意思？”